2025년, 왕초보도 월급처럼 따박따박! 코인 스테이킹 A to Z 완벽 가이드 (수익, 리스크, 실전 팁 총정리)

2025년 최신! 코인 스테이킹으로 월급처럼 패시브 인컴 만드는 법 A to Z. 왕초보를 위한 수익 원리, 리스크, 거래소 및 지갑 스테이킹 실전 방법과 세금 문제까지 완벽 가이드.

안녕하세요! N잡러와 파이프라인 구축에 관심 많은 블로거입니다. 은행 예금 이자는 아쉬운데, 주식 투자는 어렵게 느껴지시나요? 잠자고 있는 내 코인으로 매달 꾸준한 ‘이자’를 받을 수 있는 패시브 인컴 방법이 있다면 어떠실까요?

오늘은 많은 분이 궁금해하시는 코인 스테이킹에 대해 A부터 Z까지, 왕초보의 눈높이에서 완벽하게 파헤쳐 보려고 합니다. 단순히 ‘코인을 맡기면 이자를 준다’는 피상적인 설명을 넘어, 어디서, 어떻게, 어떤 코인으로 시작해야 하는지, 그리고 가장 중요한 ‘리스크’는 무엇인지까지 실전 경험을 녹여 꼼꼼하게 알려드릴게요. 이 글 하나로 스테이킹에 대한 모든 궁금증을 해결하고, 당장 소액으로라도 안전하게 시작할 수 있도록 만들어 드리겠습니다.

1. 코인 스테이킹, 은행 예금보다 매력적인 이유? (기초 개념 바로 알기)

‘코인 스테이킹’이라는 말을 들으면 많은 분이 ‘그냥 코인 넣어두면 이자 주는 거 아냐?’라고 생각합니다. 반은 맞고 반은 틀린 말입니다. 그 이면의 원리를 이해하면 왜 스테이킹이 단순한 이자놀이를 넘어 매력적인 패시브 인컴 전략이 될 수 있는지, 그리고 왜 은행 예금과 근본적으로 다른지 알 수 있습니다.

가장 쉬운 비유는 ‘블록체인 네트워크의 주주 되기’입니다. 우리가 어떤 회사의 주식을 사면 주주가 되어 의결권을 행사하고 배당금을 받듯, 지분증명(Proof of Stake, PoS) 방식의 코인을 스테이킹하면 해당 블록체인 네트워크의 ‘주주’와 비슷한 역할을 하게 됩니다. 이 네트워크들은 비트코인처럼 막대한 전기 에너지를 소모하는 ‘채굴(작업증명, PoW)’ 방식 대신, 코인 보유자들의 ‘지분(Stake)’을 담보로 거래 내역을 검증하고 새로운 블록을 생성합니다. 즉, 우리가 코인을 스테이킹하는 행위는 “나는 이 네트워크의 운영을 믿고 내 자산을 걸겠다”라고 선언하며 네트워크의 보안과 안정성에 직접 기여하는 것입니다.

은행 예금과 비교해볼까요? 우리가 은행에 돈을 맡기면, 은행은 그 돈을 필요한 사람이나 기업에 대출해주고 이자를 받아, 그중 일부를 우리에게 ‘예금 이자’로 돌려줍니다. 모든 과정이 은행이라는 중앙화된 주체를 통해 이루어지죠. 하지만 코인 스테이킹은 다릅니다. 우리는 탈중앙화된 블록체인 네트워크에 직접 자산을 위임하고, 네트워크를 건강하게 유지한 기여의 대가로 ‘블록 보상’을 직접 받습니다. 중간에서 이익을 떼어가는 거대 중개인이 없으니, 자연히 은행 예금 금리보다 훨씬 높은 연이율(APY)이 가능해지는 구조입니다.

더 중요한 점은, 스테이킹이 단순한 수동 수익 창출을 넘어 ‘내가 투자한 자산의 가치를 스스로 지키고 키우는 행위’라는 것입니다. 내가 이더리움(ETH)을 100개 가지고 있다고 가정해봅시다. 이더리움 네트워크가 더 많은 사람들에게 신뢰받고 널리 쓰일수록 이더리움의 가치는 올라가겠죠? 스테이킹은 바로 이 ‘신뢰’를 만드는 핵심 활동입니다. 더 많은 사람이 스테이킹에 참여할수록 네트워크는 해킹 등 외부 공격으로부터 더 안전해지고(공격에 필요한 비용이 천문학적으로 증가하므로), 이는 곧 내가 보유한 이더리움의 근본적인 가치를 튼튼하게 만드는 선순환으로 이어집니다. 즉, 은행 예금이 단순히 돈을 ‘맡겨두는’ 수동적인 행위라면, 스테이킹은 내가 투자한 프로젝트의 성공에 직접 기여하고 그 과실을 함께 나누는 능동적인 참여인 셈입니다. 이것이 바로 2025년, 우리가 스테이킹을 알아야만 하는 가장 큰 이유입니다.

2. 어디서 어떻게 시작할까? 가장 쉬운 스테이킹 방법 TOP 3 (거래소 vs 지갑 vs DeFi)

“개념은 알겠는데, 그래서 어디서 어떻게 시작해야 하나요?” 초보자들이 가장 막막해하는 부분이죠. 스테이킹은 크게 세 가지 플랫폼에서 할 수 있습니다. 각각의 장단점이 명확하니, 본인의 투자 성향과 지식 수준에 맞는 방법을 선택하는 것이 중요합니다.

가장 대중적인 방법은 암호화폐 거래소를 이용하는 것입니다. 업비트, 빗썸, 바이낸스 같은 중앙화 거래소(CEX)는 사용자가 보유한 코인을 몇 번의 클릭만으로 간단하게 스테이킹할 수 있는 서비스를 제공합니다. 마치 은행 앱에서 예적금 상품에 가입하는 것처럼 직관적이고 편리해서, 코인 스테이킹을 처음 접하는 왕초보에게 가장 추천하는 방식입니다. 거래소는 수많은 사용자의 자산을 모아 대신 기술적으로 복잡한 스테이킹 과정을 처리해주고, 그 대가로 약간의 수수료를 받습니다. 장점은 단연 ‘편의성’과 ‘낮은 진입장벽’입니다. 별도의 지갑을 만들거나 어려운 기술 용어를 공부할 필요 없이, 내가 쓰던 거래소에서 바로 시작할 수 있죠. 하지만 단점도 명확합니다. 거래소가 중간 다리 역할을 하기에, 직접 스테이킹하는 것보다 보상(APY)이 다소 낮을 수 있습니다. 또한, 내 자산을 거래소에 보관해야 하므로 거래소의 해킹이나 파산 같은 ‘플랫폼 리스크’에 노출된다는 점도 기억해야 합니다.

두 번째 방법은 개인 지갑을 이용한 직접 스테이킹입니다. 메타마스크(이더리움), 팬텀(솔라나) 같은 개인 지갑에 코인을 옮겨 직접 블록체인 네트워크의 검증자(Validator)에게 위임하는 방식입니다. 이 방법은 거래소를 거치지 않기 때문에 일반적으로 더 높은 코인 예치 이자를 기대할 수 있고, 내 자산을 직접 통제(Self-custody)하므로 플랫폼 리스크에서 비교적 자유롭다는 큰 장점이 있습니다. 하지만 초보자에게는 다소 어려울 수 있습니다. 신뢰할 수 있는 검증자를 직접 선택해야 하고, 스테이킹 및 언스테이킹 과정에서 발생하는 가스비(수수료)도 직접 부담해야 합니다. 만약 평판이 나쁜 검증자를 선택하면 보상을 제대로 받지 못하거나, 최악의 경우 ‘슬래싱’이라는 페널티로 원금 일부를 잃을 수도 있어 주의가 필요합니다. 기술적 이해도가 어느 정도 있고, 더 높은 수익과 자산 통제권을 원하는 중급자에게 적합한 방법입니다.

마지막으로 최근 각광받는 유동성 스테이킹(Liquid Staking)이 있습니다. 이는 Lido, Rocket Pool 같은 디파이(DeFi, 탈중앙화 금융) 프로토콜을 통해 이루어집니다. 기존 스테이킹의 가장 큰 단점은 ‘락업(Lock-up)’ 기간 동안 자금이 묶여 유동성이 사라진다는 점인데요, 유동성 스테이킹은 이 문제를 해결합니다. 

이더리움을 Lido에 스테이킹하면, 그 증표로 ‘stETH’라는 새로운 토큰을 받게 됩니다. 이 stETH는 스테이킹 보상을 받으면서도 다른 디파이 서비스에서 대출, 이자 농사(Yield Farming) 등 추가적인 금융 활동에 활용할 수 있어 자본 효율성을 극대화할 수 있습니다. 최근에는 여기서 한 단계 더 나아가 스테이킹된 자산을 다시 다른 곳에 예치하는 ‘리스테이킹(Restaking)’ 같은 고도화된 전략도 등장하고 있습니다. 하지만 DeFi는 아직 규제가 미비하고, 스마트 컨트랙트의 버그나 해킹 등 기술적 리스크가 가장 큰 영역입니다. 따라서 DeFi 생태계에 대한 깊은 이해를 갖춘 상급 투자자에게 추천되는 방식입니다.

구분	거래소 스테이킹 (CEX)	개인 지갑 스테이킹	유동성 스테이킹 (DeFi)
추천 대상	왕초보, 입문자	중급자, 장기 보유자	상급자, 자본 효율 추구자
장점	압도적인 편의성, 낮은 진입장벽	높은 APY, 자산 직접 통제	자산 유동성 확보, 추가 수익 기회
단점	상대적으로 낮은 APY, 플랫폼 리스크	기술적 난이도, 검증자 선택 리스크	높은 기술적 리스크, 스마트 컨트랙트 위험
주요 플랫폼	업비트, 빗썸, 바이낸스, 코인베이스	메타마스크, 팬텀, 케플러	Lido, Rocket Pool, Jito

3. '수익'만 보고 뛰어들면 큰일! 스테이킹 전 반드시 알아야 할 리스크 5가지

높은 수익률은 언제나 그에 상응하는 리스크를 동반합니다. 코인 스테이킹이 ‘저위험’ 패시브 인컴 수단으로 알려져 있지만, ‘무위험’은 절대 아닙니다. 수익 계산기만 두드려보고 섣불리 진입했다가는 원금 손실의 아픔을 겪을 수 있습니다. 다음 5가지 리스크는 스테이킹을 시작하기 전 반드시 숙지해야 합니다.

첫째, 가장 치명적인 ‘가격 변동성 리스크’입니다. 

스테이킹의 가장 큰 함정은 보상으로 받는 코인의 ‘개수’에만 집중하게 만든다는 점입니다. 예를 들어 연 10%의 보상을 주는 코인을 100개 스테이킹하면 1년 뒤 110개가 됩니다. 하지만 그 사이 코인 1개의 가격이 10,000원에서 5,000원으로 반 토막이 났다면 어떨까요? 초기 투자 원금 100만원(100개 * 1만원)은 55만원(110개 * 5천원)으로 줄어듭니다. 즉, 보상으로 코인 개수가 늘어나도, 원화(KRW) 가치로는 큰 손실을 볼 수 있다는 뜻입니다. 암호화폐 시장은 극심한 변동성으로 유명하기에, 이 리스크는 스테이킹의 수익률을 상쇄하고도 남을 만큼 강력합니다. 따라서 스테이킹은 해당 코인의 장기적인 가치 상승을 믿는 ‘장기 투자’ 관점에서 접근해야 합니다.

둘째, ‘락업 기간과 유동성 리스크’입니다. 

대부분의 스테이킹에는 특정 기간 동안 코인을 인출할 수 없는 ‘락업(Lock-up)’ 또는 언스테이킹(해지) 대기 기간이 존재합니다. 이더리움의 경우, 언스테이킹을 신청해도 코인을 실제로 돌려받기까지 며칠에서 몇 주가 소요될 수 있습니다. 만약 이 기간 동안 시장이 급락해 코인을 급히 팔아야 하는 상황이 와도, 투자자는 속수무책으로 가격 하락을 지켜볼 수밖에 없습니다. 이는 큰 손실로 이어질 수 있는 유동성 리스크입니다. 따라서 스테이킹은 단기간에 사용할 필요가 없는 여유 자금으로만 하는 것이 철칙입니다.

셋째, ‘플랫폼 리스크’입니다. 

당신의 소중한 자산을 맡기는 거래소나 DeFi 프로토콜이 해킹당하거나, 운영을 중단하거나, 파산한다면 어떻게 될까요? 2022년 FTX 사태처럼 거대 거래소도 한순간에 무너질 수 있습니다. 중앙화 거래소에 스테이킹하는 것은 편리하지만, 내 자산의 키(개인 키)를 거래소가 쥐고 있다는 의미이기도 합니다. DeFi 프로토콜 역시 스마트 컨트랙트의 취약점을 노린 해킹 공격에 항상 노출되어 있습니다. 따라서 플랫폼을 선택할 때는 반드시 운영 기간, 보안 수준, 시장 평판 등을 꼼꼼히 확인하고, 한곳에 모든 자산을 ‘몰빵’하지 말고 여러 플랫폼으로 분산하는 지혜가 필요합니다.

넷째, ‘슬래싱(Slashing) 리스크’입니다. 

개인 지갑을 통해 직접 스테이킹할 때 발생하는 고유한 위험입니다. 슬래싱은 검증자(Validator)가 네트워크 규칙을 어기거나(예: 이중 서명) 장시간 오프라인 상태가 되어 역할을 제대로 수행하지 못했을 때, 그에게 코인을 위임한 사람들의 자산 일부를 삭감하는 페널티입니다. 내가 직접 잘못하지 않았더라도, 내가 선택한 검증자의 실수로 인해 내 원금이 깎일 수 있다는 뜻입니다. 따라서 검증자를 선택할 때는 단순히 높은 수수료(Commission)만 볼 것이 아니라, 안정적으로 오랫동안 운영되어 온 평판 좋은 검증자를 선택하는 것이 매우 중요합니다.

다섯째, 다른 글들이 놓치고 있는 ‘세금 및 규제 리스크’입니다. 

스테이킹으로 얻은 보상은 이자소득 또는 기타소득으로 간주되어 과세 대상이 될 가능성이 매우 높습니다. 현재 국내에서는 암호화폐 과세가 유예되고 있지만, 2025년 이후 시행될 예정이며, 스테이킹 보상에 대한 명확한 과세 기준이 마련될 것입니다. 보상을 받을 때의 시가로 소득이 잡히는지, 나중에 매도할 때 잡히는지 등 구체적인 가이드라인은 아직 불분명합니다. 또한, 특정 코인의 스테이킹 서비스가 ‘증권’으로 분류될 경우 규제가 강화될 수 있는 불확실성도 존재합니다. 세금 문제는 복잡하고 계속 변하기 때문에, 스테이킹으로 의미 있는 수익이 발생했다면 반드시 세무 전문가와 상담하여 성실하게 신고하는 자세가 필요합니다.

4. 그래서 어떤 코인을? 2025년 주목해야 할 스테이킹 코인

스테이킹의 세계에 첫발을 내딛는 투자자에게 가장 중요한 것은 ‘안전성’입니다. 연 100%라는 비현실적인 APY를 내세우는 신생 코인에 현혹되기보다는, 오랫동안 시장에서 가치를 증명해온 ‘블루칩’ 코인으로 시작하는 것이 현명합니다. 그렇다면 좋은 스테이킹 코인을 고르는 기준은 무엇일까요? 단순히 APY 숫자만 봐서는 안 됩니다. 다음의 체크리스트를 꼭 확인해보세요.

① 시가총액과 역사: 코인 시장의 ‘우량주’를 고른다고 생각하세요. 시가총액이 크고, 여러 차례의 하락장을 겪고도 살아남은 코인은 그만큼 펀더멘털이 튼튼하고 커뮤니티의 지지가 강력하다는 뜻입니다.
② 네트워크 활성도: 실제 해당 블록체인 위에서 얼마나 많은 거래가 일어나고, 얼마나 많은 개발자가 디앱(DApp)을 만들고 있나요? 활발한 생태계는 코인의 장기적인 수요와 가치를 뒷받침하는 핵심 동력입니다.

③ 스테이킹 관련 지표 (객관적 데이터): ‘StakingRewards.com’ 같은 전문 사이트에서 다음 지표들을 확인해보세요.

• 실질 수익률(Real Yield): 명목 APY에서 코인의 인플레이션율을 뺀 값입니다. 인플레이션이 너무 높으면 보상을 받아도 코인의 가치가 희석될 수 있습니다.

• 스테이킹 비율(Staking Ratio): 전체 코인 공급량 중 얼마나 많은 코인이 스테이킹에 참여하고 있는지를 나타냅니다. 비율이 너무 낮으면 네트워크 보안이 취약할 수 있고, 너무 높으면 시장 유동성이 부족해질 수 있습니다.

• 검증자(Validator) 분포: 소수의 검증자가 네트워크 지분 대부분을 차지하고 있다면 탈중앙성이 약화되어 리스크가 커집니다. 검증자가 얼마나 고르게 분포되어 있는지 확인하는 것이 중요합니다.

이 기준에 따라 2025년 초보 투자자가 주목할 만한 대표적인 스테이킹 코인들을 소개합니다.

1. 이더리움(ETH): 부동의 1위. 이더리움 스테이킹은 가장 안정적이고 신뢰도 높은 선택지입니다. 과거에는 스테이킹한 이더리움을 언제 인출할 수 있을지 모른다는 불확실성이 있었지만, ‘샤펠라 업그레이드’ 이후 자유로운 입출금이 가능해져 리스크가 크게 줄었습니다. Lido 같은 유동성 스테이킹 프로토콜이 생태계를 주도하고 있어, 자산을 묶어두지 않고도 스테이킹에 참여할 수 있다는 막강한 장점이 있습니다. APY는 다른 코인에 비해 다소 낮지만(보통 3~5%대), 압도적인 안정성과 생태계 규모가 이를 상쇄하고도 남습니다.

2. 솔라나(SOL): 빠른 속도와 저렴한 수수료를 무기로 이더리움의 강력한 대항마로 자리 잡았습니다. 디파이(DeFi), NFT, 게임 등 다양한 프로젝트가 솔라나 위에서 활발하게 운영되고 있어 네트워크의 미래 가치가 기대됩니다. 솔라나 스테이킹은 이더리움보다 높은 APY(보통 6~8%대)를 제공하는 경우가 많아 매력적입니다. 다만, 과거 몇 차례 네트워크 중단 사태를 겪었던 만큼 안정성에 대한 우려가 있다는 점은 리스크 요인입니다.

3. 카르다노(ADA): ‘과학적 철학’을 바탕으로 철저한 연구와 검증을 통해 개발되는 프로젝트입니다. 개발 속도는 다소 느리다는 비판도 있지만, 그만큼 네트워크의 안정성과 보안을 최우선으로 생각합니다. 강력하고 충성도 높은 커뮤니티를 보유하고 있으며, 카르다노 스테이킹은 비교적 안정적인 APY(보통 3~5%대)를 꾸준히 제공해왔습니다. 변동성 높은 시장에서 ‘느리지만 확실하게’ 가는 투자를 선호하는 분들에게 적합합니다.

주의: 위 코인들은 추천일 뿐, 투자의 책임은 본인에게 있습니다. 스테이킹 전 반드시 스스로 충분히 알아보고(DYOR, Do Your Own Research) 결정해야 합니다.

5. 자주 묻는 질문 (FAQ) & 초보자 실수 TOP 3

Q1: 스테이킹 하면 원금 손실도 가능한가요?
A: 네, 가능합니다. 앞서 설명한 ‘가격 변동성 리스크’ 때문에 보상으로 코인 개수가 늘어도 원화 가치는 하락할 수 있습니다. 슬래싱 리스크로 인해 코인 개수 자체가 줄어들 수도 있습니다.

Q2: 언스테이킹(해지)은 신청하면 바로 되나요?
A: 아닙니다. 코인과 플랫폼에 따라 즉시 가능한 경우도 있지만, 대부분 며칠에서 몇 주간의 대기 기간(Unbonding Period)이 있습니다. 언스테이킹 기간을 미리 확인하는 것은 필수입니다.

Q3: 스테이킹 보상, 세금 신고해야 하나요?
A: 네, 해야 합니다. 현재는 유예 중이지만, 향후 암호화폐 과세가 시작되면 스테이킹 보상은 소득으로 잡혀 과세 대상이 됩니다. 미리 관련 정보를 숙지하고 준비해두는 것이 좋습니다.

초보자의 흔한 실수 TOP 3

1. 전 재산 몰빵: 유동성 리스크를 고려하지 않고 모든 자산을 한 번에 스테이킹하는 행위.

2. APY만 보고 추격: 검증되지 않은 신생 코인의 높은 APY에 현혹되어 투자하는 행위.

3. 보안 소홀: 피싱 사이트, 개인 키 관리 부실 등 기본적인 보안 수칙을 지키지 않는 행위.

6. 결론: 성공적인 스테이킹 투자를 위한 마지막 조언

지금까지 코인 스테이킹의 개념부터 실전 방법, 그리고 가장 중요한 리스크까지 모두 살펴보았습니다. 잠자는 내 코인을 깨워 월급 외 현금 흐름을 만드는 것. 생각만 해도 설레는 일입니다. 스테이킹은 분명 은행 예금을 뛰어넘는 매력적인 패시브 인컴 수단이지만, 다시 한번 강조하지만, 결코 ‘공짜 점심’이나 ‘무위험 고수익’을 보장하는 마법이 아닙니다. 이 시장에 처음 들어서는 당신이 성공적인 스테이킹 투자를 위해 반드시 가슴에 새겨야 할 마지막 세 가지 조언을 드립니다.

첫째, ‘커피값으로 시작하고, 마라톤처럼 길게 보세요.’

많은 초보 투자자가 ‘이 좋은 걸 왜 이제 알았을까?’하며 성급하게 큰돈을 넣는 실수를 저지릅니다. 절대 안 됩니다. 처음에는 딱 잃어도 괜찮은 돈, 아니 당장 없어져도 내 일상에 전혀 지장이 없는 ‘커피 한두 잔 값’으로 시작하세요. 직접 스테이킹을 해보고, 보상이 들어오는 것을 눈으로 확인하고, 언스테이킹까지 경험하며 전체 사이클을 체득하는 것이 수십 편의 글을 읽는 것보다 낫습니다. 이 작은 성공의 경험이 쌓이면, 자연스럽게 자신감이 붙고 투자 규모를 점진적으로 늘릴 수 있습니다. 스테이킹은 단기 시세차익을 노리는 단거리 경주가 아닙니다. 내가 믿는 프로젝트와 함께 성장하며 복리의 마법을 누리는 장기적인 ‘마라톤’임을 항상 기억하세요.

둘째, ‘수익률보다 리스크 시나리오를 먼저 공부하세요.’

‘이더리움을 스테이킹하면 1년에 5% 수익이래!’라는 말에 혹하기 전에, ‘만약 이더리움 가격이 1년 안에 30% 하락하면 내 원금은 어떻게 될까?’를 먼저 계산해보세요. 내가 감당할 수 있는 손실의 범위를 명확히 설정하는 것이 투자 원칙의 첫걸음입니다. 이 글에서 언급한 가격 변동성, 유동성, 플랫폼, 슬래싱, 규제 리스크를 남의 이야기가 아닌 ‘나에게 닥칠 수 있는 현실’로 받아들이고, 각각의 상황에 어떻게 대처할지 미리 시나리오를 그려보는 훈련이 필요합니다. 리스크를 아는 것은 투자를 막는 장애물이 아니라, 예측 불가능한 변수로부터 나의 소중한 자산을 지켜주는 가장 강력한 ‘방패’가 될 것입니다.

셋째, ‘스스로 생각하고, 스스로 책임지는 주인이 되세요.’

유튜브, 블로그, 커뮤니티에는 수많은 ‘투자 전문가’들이 있습니다. 그들의 분석과 정보는 훌륭한 참고 자료가 될 수 있지만, 최종 결정의 책임은 오롯이 당신의 몫입니다. 누군가 “이 코인이 대박 난다더라”라는 말에 맹목적으로 투자하지 마세요. 스스로 그 프로젝트의 홈페이지(백서)를 읽어보고, 어떤 문제를 해결하려 하는지 이해하고, 커뮤니티(디스코드, 텔레그램)에 참여해 실제 사용자들의 목소리를 들어보세요. 이 과정을 ‘스스로 리서치하기(DYOR, Do Your Own Research)’라고 합니다. 이 귀찮고 어려운 과정을 거쳐 얻은 확신만이, 시장이 하락할 때 공포에 질려 투매하지 않고 꿋꿋이 버틸 수 있는 힘을 줍니다.

이 가이드가 당신의 현명하고 안전한 수동 수익 투자 여정에 든든한 등대가 되기를 진심으로 바랍니다. 이제 당신은 시작할 준비가 되었습니다.

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